Tener unas finanzas sanas es muy importante para las pymes, pues contribuye a su mantenimiento a lo largo del tiempo, favorece la rentabilidad y mejora el control de gastos y flujo de efectivo, garantizando que permanezca en funcionamiento. Para ello, existen claves financieras a tener en cuenta.
Una buena gestión no solo implica llevar cuentas claras, sino anticiparse a las necesidades futuras, tomar decisiones estratégicas y aprovechar las oportunidades de negocio.
Por ello, en este artículo, exploramos 5 claves financieras esenciales que pueden transformar cómo gestionas los recursos de tu pyme.
Los cimientos de cualquier negocio dependen de un buen plan financiero, lo cual significa establecer objetivos claros y alcanzables, tanto a corto como a largo plazo, y generar estrategias para que se logren de manera efectiva.
Tener una buena planificación con presupuestos, proyecciones y la capacidad de adaptarse a los cambios dentro del mercado es fundamental para tener éxito.
Por ello, una clave financiera tiene que consistir no solo en planificar, sino también realizar revisiones periódicas, por ejemplo, cada trimestre, para ajustar las acciones según sea necesario.
Llevar un control de los costos y gastos es una de las claves financieras más importantes para la estabilidad y el crecimiento de una pyme.
Más allá de la generación de ingresos, la optimización de recursos maximiza la rentabilidad y ayuda a tener un manejo más eficiente de las finanzas, pues se pueden identificar los gastos esenciales, eliminando aquellos que no aportan valor.
Un paso esencial para ello es clasificar los costos en fijos y variables. Así es posible determinar en qué áreas se puede ahorrar sin comprometer el funcionamiento de la empresa.
Para automatizar estos procesos, puedes implementar herramientas para monitorear gastos en tiempo real y administrar las compras de tu empresa, optimizando el control, la deducción y la comprobación por medio de plataformas integrales.
En Edenred, pensando en facilitar los procesos en las organizaciones, ofrecemos la solución Empresarial Edenred, cuyo objetivo es que las empresas puedan visualizar toda la información de gastos y costos en la plataforma web o app móvil, además de poder dispersar saldos, bloquear tarjetas, y mucho más.
Otra clave financiera para las pymes es que tengan la capacidad de diversificar sus ingresos, pues depender de una única fuente puede representar un riesgo significativo y aumentar la vulnerabilidad financiera de la empresa.
Expandir las líneas de negocio o introducir nuevos productos y servicios minimiza los riesgos relacionados con los cambios en el mercado, además de que se abren nuevas oportunidades de crecimiento.
Para hacerlo, identifica las áreas complementarias de tu compañía, es decir, analiza las necesidades de tus clientes y explora tendencias de mercado que se alineen a tus capacidades operativas.
Por ejemplo, si tienes una empresa de alimentos, puedes incorporar servicios de catering o productos orgánicos, para responder al público más exigente sin alejarte de tu giro principal.
Cuando hayas detectado estas oportunidades, evalúa su viabilidad financiera y estratégica, lo cual incluye calcular el costo de entrada, el tiempo para generar ganancias y hacer una proyección de retorno de inversión.
Diversificar ingresos no solo protege a tu pyme de depender de una única fuente económica, sino que también impulsa su rentabilidad y asegura un flujo constante de recursos, incluso en épocas de incertidumbre. Es una herramienta indispensable para las empresas que buscan adaptarse, crecer y prosperar en un mercado cambiante.
Aprovechar al máximo los beneficios fiscales disponibles es una de las principales claves financieras. Estos incentivos, que buscan fomentar el crecimiento empresarial, pueden representar un ahorro significativo y liberar recursos para reinvertir en áreas estratégicas del negocio. Sin embargo, muchas empresas pequeñas desconocen su existencia o no saben cómo aprovecharlos correctamente.
El primer paso para sacar partido de esto es comprender cuáles beneficios aplican a tu negocio: deducciones, prestaciones laborales, gastos operativos, programas de sostenibilidad, etc.
Por ejemplo, ofrecer vales de despensa te ayuda a ahorrar, ya que son deducibles hasta en un 53% sobre ISR, lo que permite eficientar el presupuesto de nómina.
Asimismo, los vales de restaurante están exentos del ISR y cargas sociales porque se ofrecen como herramientas de trabajo. Son 100% deducibles y el IVA es acreditable.
Solo tienes que asegurarte de contar con una herramienta que garantice la correcta emisión de comprobantes fiscales, incluyendo todos los gastos que son deducibles. Tener un registro de todas las facturas facilita los procesos contables y reduce el margen de error.
En este sentido, Empresarial Edenred vuelve a ser una excelente opción, ya que automatiza estos procesos, generando reportes de todos los gastos y validando automáticamente las facturas ante el SAT.
Aprovechar los beneficios fiscales, además de optimizar el flujo de caja de tu pyme, refuerza su sostenibilidad a largo plazo. Al incorporar estas herramientas, estarás construyendo una base sólida para el crecimiento y fortaleciendo la competitividad de tu negocio en el mercado.
Esta clave financiera es esencial para que las pymes mantengan su estabilidad financiera.
Si bien contraer deudas es común y hasta necesario para expandir el negocio, es muy importante que se gestionen eficiente y estratégicamente para no afectar la viabilidad de la organización a largo plazo.
Por eso, es fundamental que se haga un plan de pago para las deudas, se consideren los instrumentos con condiciones favorables y se mantenga un ratio de endeudamiento saludable para que no se vea comprometida la liquidez de la organización.
Asimismo, se tiene que saber diferenciar entre deudas productivas y no productivas. Las primeras son aquellas empleadas para financiar proyectos que generarán más ingresos (adquirir equipos, desarrollar productos, etc.), mientras que las segundas no generan retorno de inversión (por ejemplo, gastos operativos corrientes).
Las empresas tienen que priorizar el pago de las últimas y ser cautelosas con la adquisición de nuevas deudas que no sean estratégicas.
Además, es importante mantener un control estricto sobre los pagos y domiciliarlos para evitar cargos adicionales, afectar tus finanzas y tu calificación crediticia, lo que volvería más difícil la obtención de financiamiento a futuro.
Una buena estrategia adicional para la gestión de deudas es contar con un fondo de emergencia, para poder hacer frente a imprevistos sin tener que adquirir nuevas deudas.
Seguir estas claves financieras es importante para hacer frente al mundo competitivo como pyme, pues se puede adoptar un enfoque integral para fortalecer la salud financiera y lograr un crecimiento sostenible.
Al implementar estas estrategias de manera efectiva, no solo se pueden superar los desafíos inmediatos, sino también posicionarse de manera sólida para aprovechar futuras oportunidades de expansión.
La clave está en tomar decisiones informadas, planificar a largo plazo y ser ágiles en la adaptación a las condiciones cambiantes del mercado.
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