Planificación financiera: qué es, métodos y cómo optimizarla

Uno de los elementos más importantes para el funcionamiento efectivo de una empresa es la planificación financiera, ya que sin un conocimiento completo de las finanzas de un negocio, puede ser un camino desafiante hacia el éxito.

La falta de esta planificación puede ocasionar pérdida de oportunidades de crecimiento, disminución de la eficiencia operativa, y en los casos más graves, la insolvencia de la organización.

Frente a este problema, ¿qué es exactamente la planificación financiera y cómo puedes optimizarla para tu empresa? Vamos a responder todas las dudas que puedan surgir con respecto a este tema, y conocer cómo algunas herramientas, como las tarjetas empresariales, pueden facilitar el proceso y ayudar a tu negocio a crecer de manera sencilla. 

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera es un proceso que permite a una empresa establecer sus objetivos económicos y trazar un camino para alcanzarlos, en donde entran diferentes pasos:

• Evaluación de recursos disponibles
• Estimación de futuros ingresos y gastos
• Elaboración de un plan para gestionar estos elementos

El resultado es un presupuesto empresarial que sirve como una guía para tomar decisiones de negocio y como un primer paso esencial en esta planificación que nos interesa implementar.

Es importante referir que una planificación efectiva tiene un gran impacto en la optimización de recursos de una empresa, ya que ayuda a maximizar los ingresos, minimiza los gastos y brinda capacidad de decisiones inteligentes para asignar los recursos financieros.

En otras palabras, te permite hacer más con menos, lo que es primordial para cualquier tipo de organización.

Sin embargo, la planificación financiera no es solo sobre números, también implica entender los riesgos y la incertidumbre que puede presentar el mercado, por lo que contar con una permite enfrentar desafíos financieros y aprovechar las oportunidades de crecimiento sin comprometer la salud de un negocio.

Finalmente, una planificación efectiva puede ayudar a minimizar los gastos financieros, que son una parte importante dentro del funcionamiento de una empresa, e incluyen cualquier costo asociado con el manejo de finanzas. 

Métodos de planificación financiera

Implementar un método puede ser una tarea complicada, por ello es esencial entender cuál es el que mejor le puede servir a tu negocio. El primer paso para elegir el más eficiente es comprender que hay distintos factores que pueden orientarte para la planificación financiera.

Entre las cosas que debes tomar en cuenta son el tamaño de tu negocio, la industria en la que operas y los objetivos financieros a corto y largo plazo.

Te presentamos algunos de los métodos más conocidos de planificación financiera:

Presupuesto basado en cero (Zero-Based Budgeting, ZBB)

Este método supone comenzar desde cero cada vez que se elabora un presupuesto, lo que significa que, en lugar de basarse en los gastos del año anterior, cada elemento del presupuesto debe ser justificado antes de ser incluido.

Aunque involucra más trabajo, este primer método puede ayudar a las organizaciones a identificar y eliminar costos innecesarios.

Presupuesto basado en actividades (Activity-Based Budgeting, ABB)

Está enfocado en las actividades que generan egresos dentro de un negocio, ya que al entender mejor estas actividades, las empresas pueden buscar formas más eficientes de hacerlas y reducir cada uno de estos movimientos financieros. 

Presupuesto incremental

Es el más común y el más sencillo de implementar. Su funcionamiento se basa en los presupuestos del año anterior, realizando ajustes basados en las expectativas para el año siguiente.

Sin embargo, aunque es de fácil proceso, uno de los problemas es que puede llevar a la perpetuación de gastos innecesarios.

Una nota final sobre los métodos, es que sin importar cuál sea el que elijas implementar, es importante contar con herramientas de control de gastos, ya que te ayudan a rastrear y categorizar tus gastos, lo que es esencial para entender dónde se usa el dinero y eficientarlo.

Cómo optimizar la planificación financiera

Existen algunas estrategias que permiten a una empresa optimizar la planificación financiera, para que el proceso sea sencillo.

A continuación, te dejamos las mejores opciones para potenciar el nivel de tu negocio: 

1. Usa herramientas financieras

Las tarjetas corporativas son herramientas que pueden ayudar a controlar y rastrear los gastos de la empresa de manera eficiente.

Al proporcionar una forma fácil de categorizar y monitorear los gastos, estas hacen que la planificación financiera sea más manejable.

2. Entiende tus costos

Toda empresa tiene costos directos, asociados con la producción de un producto o servicio.

Es crucial entenderlos para poder gestionarlos eficientemente y tomar decisiones informadas sobre precios y estrategias de crecimiento.

3. Realiza un seguimiento regular

La planificación financiera no es una actividad de una sola vez, sino un proceso continuo que incluye el seguimiento regular de tus finanzas y el ajuste de tus planes a medida que cambian las circunstancias.

4. Planifica para el futuro

Implica tomar en cuenta no solo tus necesidades financieras actuales, sino también tus objetivos a largo plazo.

Tener una visión clara de hacia dónde quieres llevar tu organización puede ayudarte a tomar decisiones financieras estratégicas que te acerquen a esos objetivos.

Las tarjetas empresariales en la planificación financiera

Este tipo de tarjetas son una herramienta esencial para cualquier empresa que quiera optimizar su planificación financiera.

Entre las ventajas que ofrecen para un negocio, se encuentran:

Facilitan el seguimiento de gastos

Ayudan a automatizar el seguimiento de los gastos de la empresa, lo que no solo ahorra tiempo, sino que también puede proporcionar una visión más precisa sobre cómo se están utilizando los recursos.

Control de gastos

Con una tarjeta empresarial, puedes establecer límites de dinero para cada empleado o departamento, previniendo el gasto excesivo.

Gastos que puedes facturar

Algunas tarjetas empresariales ofrecen la posibilidad de facturar ciertos gastos, lo que puede ser útil para los negocios que deseen ahorrar capital al final de un ciclo fiscal.

En el mundo de las tarjetas corporativas, Empresarial Edenred es la solución definitiva para ayudar a las empresas a llevar su planificación financiera al siguiente nivel.

Con la opción de controlar los gastos a través de aplicaciones web y apps, ayuda a reducir los costos de administración y optimizar el flujo de efectivo. 

Conclusión

La planificación financiera es una parte crucial de la gestión de cualquier empresa, ya que sin una pueden encontrarse con dificultades financieras que podrían haberse evitado.

Por fortuna, existen estrategias y herramientas adecuadas para optimizarla y aumentar el crecimiento de un negocio.

Entre las diversas opciones disponibles en el mercado, la tarjeta Empresarial Edenred destaca por su capacidad para ayudar a las empresas a reducir costos de administración, controlar gastos y optimizar el flujo de efectivo.

Entonces, ¿por qué no dar el primer paso hacia la optimización de tu planificación financiera hoy? Considera implementar tarjetas empresariales en tu negocio y descubre cómo pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.

Si estás buscando la mejor opción, recuerda que Edenred está aquí para ayudarte.