10 prácticas preventivas para la gestión de riesgos financieros

Contar con un programa para la gestión de riesgos financieros es crucial para evitar importantes pérdidas económicas dentro de las empresas.

Además, permite afirmar la rentabilidad del negocio, generando confianza dentro del mercado y permitiendo un crecimiento a largo plazo. 

Para ello, se deben tener en cuenta algunas herramientas y prácticas clave, que ayudarán a tener un mejor control de los gastos empresariales y detectar a tiempo amenazas que pongan en peligro la estabilidad de la empresa. En esta entrada, te explicamos los más importantes.

1. Realizar un análisis de riesgos periódicamente

El análisis de riesgos es lo primero para prevenir problemas financieros graves. En este proceso, se deben identificar factores internos y externos que podrían afectar los recursos económicos, como fluctuaciones en tasas de interés, cambios en la economía global o problemas operativos. 

Cuando se hayan identificado los riesgos, es importante establecer estrategias para mitigarlos. Por ejemplo, si existe una dependencia hacia un único cliente, esto es riesgoso, por lo que se debe buscar diversificar la base de consumidores. 

Este ejercicio tiene que ser una práctica periódica. Es importante revisar los riesgos al menos cada trimestre para anticiparse a cambios en el entorno, ajustar estrategias y asegurar una buena toma de decisiones. 

2. Implementar un presupuesto sólido

Crear un presupuesto bien estructurado es indispensable para la gestión de riesgos. Aquí se deben incluir los ingresos y egresos proyectados, con una distribución de recursos específica para cada área de la organización.

Para esta tarea, es muy importante contar con las herramientas necesarias, como plataforma de control de pagos y gastos, que te ayude a tener un buen manejo de la asignación de recursos, visualizar todos los movimientos en tiempo real y así evitar gastos innecesarios.

El presupuesto también debe considerar escenarios adversos, como caída en ventas, para que se pueda vislumbrar un plan de acción que te permita reaccionar rápidamente sin afectar las operaciones. 

Recuerda que los presupuestos no son cosas de una vez, sino que se deben revisar y ajustar de manera periódica, pues hay ciertos elementos que pueden afectar los costos y demandar modificaciones.

Mantener el presupuesto actualizado es clave para la gestión de riesgos, ya que te permite anticipar y saber cómo actuar frente a determinadas situaciones, evitando que tu negocio esté en peligro. 

3. Diversificar fuentes de ingresos

Una de las grandes vulnerabilidades en cuanto a lo financiero es depender de una única fuente de ingresos, pues si hay algún problema, la empresa puede enfrentar una crisis inmediata.

Por esta razón, es fundamental para la gestión de riesgos diversificar los ingresos. De esta manera, mejora la resiliencia del negocio. 

Si inicias solo dirigiéndote a un mercado, procura que con el paso del tiempo y el crecimiento, puedas expandirte, abrir nuevas oportunidades y reducir la dependencia. Asimismo, puedes considerar ofrecer servicios extra o productos complementarios para incrementar los ingresos y las fuentes. 

La diversificación no solo fortalece la estabilidad financiera, sino que también te permite adaptarte más fácilmente a los cambios en las preferencias de los clientes o en las condiciones del mercado. Si bien diversificar implica un esfuerzo adicional, los beneficios a largo plazo justifican la inversión.

4. Mantener una relación sólida con instituciones financieras

Las instituciones financieras no solo deben verse como una opción para obtener créditos, sino también como socios estratégicos que pueden ser esenciales para obtener soluciones adaptadas a las necesidades específicas de tu negocio.

Crear y mantener una buena relación con ellas puede abrirte oportunidades, como tasas preferenciales, asesorías, mayor flexibilidad en cuanto a pagos y más. 

Por ello, es importante ser proactivo, mantener un buen historial crediticio y pagar las deudas de la empresa a tiempo, lo cual es mucho más sencillo a través de plataformas que automatizan procesos, como Empresarial Edenred, con la que puedes activar pagos domiciliados, generar facturas automáticamente, y más. 

5. Contar con un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia es clave para la gestión de riesgos, pues permite poder responder a hechos inesperados, que pueden poner en peligro la situación económica de tu empresa.

La clave para trabajar en esto es la constancia. Debes destinar un porcentaje fijo de los ingresos de tu negocio para este fondo y evitar gastarlo en conceptos regulares. 

Lo ideal es acumular al menos los recursos necesarios para cubrir tres meses de operación, con el fin de que tu negocio se encuentre a salvo frente a posibles amenazas, como pérdida de clientes, atrasos en pagos, etc.

Tener un fondo de contingencia, además de darte estabilidad financiera, te permite tomar decisiones más estratégicas durante tiempos difíciles. En lugar de recurrir a préstamos costosos o recortes drásticos, puedes usarlo para mantener el equilibrio.

6. Realizar auditorías internas

Las auditorías internas son clave para detectar errores, fraudes o ineficiencias antes de que se conviertan en problemas más graves.

A través de estos análisis, es posible evaluar la precisión de tus registros y garantizar que se sigan los procesos establecidos. 

Para que estos estén más ajustados a la realidad, es importante  involucrar a todas las áreas relevantes de la empresa. Así se asegura una evaluación más completa, y se fomenta una cultura de transparencia.

También es importante que consideres emplear herramientas tecnológicas que ayuden al análisis de datos, la detección de anomalías y más. 

7. Invertir en tecnología financiera

La tecnología financiera puede ser un aliado clave para la gestión de riesgos, pues suele incluir elementos para planificación, análisis predictivo, monitoreo de finanzas y anticipación de problemas. 

Por ejemplo, Empresarial Edenred ofrece un sistema centralizado para tus datos financieros, gastos y pagos, comprobación y deducción ante el SAT, y más, permitiendo tomar decisiones más informadas, basadas en información actualizada.

Además, al analizar patrones en las operaciones, es posible detectar posibles riesgos, pudiendo anticiparse y responder de manera efectiva y oportuna ante ellos.

Aunque la implementación de estas herramientas puede requerir una inversión inicial, los beneficios en términos de eficiencia y prevención de riesgos superan con creces el costo.

8. Capacitar a tus equipos en gestión de riesgos

La gestión de riesgos no es algo exclusivo de altos mandos; involucra a todo los equipos, por ello, es importante realizar capacitaciones en temas de detección de riesgos, ciberseguridad, manejo de crisis, etc., así se fortalece la capacidad de tu empresa para hacer frente a los desafíos.

Ofrecer talleres, cursos, diplomados o hasta simulacros permite crear una cultura corporativa basada en la prevención. Además, cuando se tiene  a un equipo bien capacitado, se detectan más rápidamente los problemas antes de que escalen. 

Toma en cuenta que la capacitación de personal no debe ser un evento único, sino constante. Las actualizaciones son fundamentales para mantener a tus equipos preparados para responder a distintos obstáculos y superarlos exitosamente. 

9. Establecer límites claros de endeudamiento

El endeudamiento puede ayudar a las empresas, pero solo si hay una buena gestión; de lo contrario, puede afectar la gestión de riesgos. Para evitarlo, es fundamental establecer límites precisos sobre cuánto y cómo endeudarse.

Evalúa la capacidad de pago de tu compañía antes de contraer un compromiso. Esto se puede hacer de manera sencilla a partir de la relación deuda-ingreso; de preferencia, las deudas no deben superar el 30% de los ingresos totales.

Asimismo, es importante priorizar deudas con intereses bajos y plazos que se ajusten a los flujos de efectivo.

Por otro lado, es crucial que haya un buen manejo de las políticas internas relacionadas con el endeudamiento, es decir, definir quiénes pueden autorizar nuevos créditos y bajo qué condiciones. Esto te permitirá tener un mejor control y evitar comprometer la estabilidad financiera a largo plazo.

10. Diseñar un plan de recuperación ante crisis

Una práctica vital para la gestión de riesgos es contar con un plan de recuperación para mitigar el impacto de eventos inesperados, como crisis económicas, cambios regulatorios o desastres naturales.

Este debe incluir acciones determinadas para reducir gastos, proteger los activos más importantes y mantener las operaciones mínimas necesarias para la empresa en caso de emergencia.

Para ello, es importante establecer alianzas estratégicas con proveedores y socios, que puedan apoyarte en momentos complicados a partir de plazos extendidos o suministro prioritario de recursos.

El plan debe revisarse cada determinado tiempo para que se adapte a los cambios del entorno y las operaciones del negocio.

Logra una gestión de riesgos eficiente con ayuda de Edenred

Tener las estrategias adecuadas para gestionar los riesgos financieros de manera eficiente es fundamental para garantizar la sostenibilidad de tu negocio. Con herramientas adecuadas y soluciones especializadas, puedes proteger tus finanzas, optimizar procesos y anticiparte a posibles contingencias.

En este sentido, Empresarial Edenred es una excelente opción, pues a través de su plataforma todo en uno, que incluye tarjetas corporativas, app móvil y plataforma web, se puede tener un mayor control sobre los gastos, reducir riesgos asociados al mal manejo de recursos y garantizar transparencia en cada transacción. 

Por ejemplo, con las tarjetas empresariales se pueden establecer límites de uso, generar reportes detallados en tiempo real y evitar fugas de capital.

Todo esto eficienta los recursos económicos y ayuda a las empresas a lograr una buena gestión de riesgos, manteniéndose en operaciones y garantizando su supervivencia a lo largo del tiempo.

Si quieres conocer más sobre esta solución, ¡contáctanos! Nos ajustamos a las necesidades de las diferentes compañías, sin importar sector ni tamaño.